Gjeldsproblemer er en utfordring som mange mennesker står overfor i løpet av livet. Uansett om du har akkumulert kredittkortgjeld, lån eller andre økonomiske forpliktelser, kan gjelden føles overveldende og stressende. For noen kan situasjonen bli så alvorlig at de vurderer å søke om offentlig gjeldsordning. Men hva innebærer egentlig dette, og når bør du vurdere det som en løsning? I dette blogginnlegget skal vi utforske spørsmålet: «Bør jeg søke offentlig gjeldsordning?»

Hva er offentlig gjeldsordning?

Offentlig gjeldsordning, også kjent som gjeldsordningsloven, er en norsk lov som gir personer med betalingsproblemer en mulighet til å få kontroll over sin økonomiske situasjon. Hovedmålet med gjeldsordningen er å gi skyldnere en sjanse til å betale tilbake det de skylder innenfor en rimelig tidsramme, samtidig som det beskytter dem mot aggressiv inkasso og tvangssalg av eiendeler.

Når bør du vurdere offentlig gjeldsordning?

Å søke offentlig gjeldsordning er en stor beslutning, og det er viktig å vurdere det grundig. Her er noen situasjoner der det kan være hensiktsmessig å vurdere denne løsningen:

1. Overveldende gjeldsbelastning: Hvis din gjeld har blitt uoverkommelig, og du ikke ser noen måte å betale den tilbake på egen hånd, kan gjeldsordning være en vei ut av knipen.
2. Ingen realistiske alternativer: Hvis du har utforsket andre alternativer som gjeldsforhandlinger, refinansiering eller kredittrådgivning, uten suksess, kan gjeldsordning være din beste mulighet.
3. Tapt inntekt eller helseproblemer: Hvis du har opplevd en vesentlig nedgang i inntektene dine eller helseproblemer som hindrer deg i å arbeide, kan dette gjøre det umulig å betale gjelden din som planlagt.
4. Beskyttelse mot tvangssalg: Offentlig gjeldsordning kan også beskytte deg mot tvangssalg av eiendeler som bolig eller bil, avhengig av situasjonen din.

Hvordan søker du offentlig gjeldsordning?

Søknadsprosessen for offentlig gjeldsordning kan være kompleks, og det er viktig å følge alle trinnene riktig. Her er de grunnleggende stegene:

1. Kontakt en gjeldsrådgiver: Før du søker, bør du søke råd fra en gjeldsrådgiver som er kjent med gjeldsordningsloven.
2. Utforme en gjeldsordningsplan: I samarbeid med rådgiveren din, må du utarbeide en gjeldsordningsplan som beskriver hvordan du vil betale tilbake gjelden din over en periode på vanligvis fem år.
3. Søk om offentlig gjeldsordning: Søknaden sendes til namsmannen i din region, som vil vurdere planen og din økonomiske situasjon.
4. Godkjennelse og iverksettelse: Hvis søknaden din blir godkjent, vil gjeldsordningen tre i kraft. Du må følge planen strengt og betale det avtalte beløpet hver måned.

Konklusjon

Offentlig gjeldsordning er en nyttig løsning for de som sliter med alvorlige gjeldsproblemer og ikke ser noen andre utveier. Det er imidlertid viktig å forstå at dette er en juridisk prosess som har konsekvenser for din økonomi i flere år fremover. Før du tar en beslutning, er det derfor avgjørende å søke profesjonell rådgivning og vurdere alle alternativene nøye.

Husk at informasjonen som er delt her, kun er veiledende, og at du bør konsultere en ekspert for råd som er skreddersydd for din situasjon.

Debitnor AS er norges ledende private gjeldsrådgiver og kan bistå deg med gjennom alle disse stegene.

Fyll gjerne ut vårt vurderingsskjema, slik at vi kan ringe tilbake til deg for å gi deg en gratis vurdering av din sak per telefon.

Lykke til!

Livsoppholdssatsene ved gjeldsordning og utleggstrekk justeres med virkning fra 1. juli 2023.

Dette er viktig informasjon for alle dere som sliter med gjeldsproblemer, og som har fått etablert en offentlig gjeldsordning eller har tvangstrekk i lønn. Du har fra 1. juli rett til å beholde mer hver måned, og du bør sende en skriftlig henvendelse til den lokale Namsfogden og be om endring av trekk i lønn eller endring av din løpende gjeldsordning. For enslige betyr denne endringen at man faktisk kan beholde kr. 654,- mer pr. mnd., noe som betyr kr. 7.848,- mer pr. år. Dette er mye penger for en som har gjeldsordning.

Livsoppholdssatser:

Barnetillegg:

Kilde: https://www.regjeringen.no/no/tema/forbruker/gjeldsordning/livsoppholdssatser/id691824/

Dersom du har havnet i store gjeldsproblemer, uansett årsak, så har du rett til å få innvilget en offentlig gjeldsordning dersom du oppfyller vilkårene i Gjeldsordningsloven.

Om du ønsker å få vite om du kan være kvalifisert til en gjeldsordning, kan du fylle ut et vurderingsskjema på nettsidene til Debitnor AS, og deretter kan vi gjennomføre en engangs gratis vurdering av din sak på telefon, hvor vi vil kartlegge om en gjeldsordning er mulig for deg.

Gjeldsordningsloven ble vedtatt i 1992, og de siste 30 år har omtrent 70.000 mennesker i Norge fått innvilget en offentlig gjeldsordning og en mulighet til en helt ny økonomisk start etter 5 år, hvor man kan bli helt gjeldfri. Dette er en drøm for mange gjeldsslaver, og dette er faktisk mulig dersom du er seriøst motivert til å ta tak i dine problemer, og virkelig søke om en offentlig gjeldsordning.

Gjeldsordningsloven er streng, men rettferdig, og loven er en «rettighetslov» som betyr at du skal få innvilget en offentlig gjeldsordning dersom du oppfyller alle vilkårene i Gjeldsordningsloven, og ved en engangs vurdering over telefon med rådgiver i Debitnor AS, så vil du få vite om du kan oppfylle vilkårene og bør sette i gang prosessen med å  søke en gjeldsordning.

Gjeldsordningsloven gjelder for alle typer gjeld, også for offentlig gjeld som skatt og moms.
Loven gjelder også for erstatningskrav pådømt i straffesak dersom det har gått minst 3 år siden rettskraftig dom, og man er i en klar rehabiliteringssituasjon.

Vilkår for gjeldsordning – Søknad skal sendes Namsfogden der man bor.

Du må være varig ute av stand til å kunne nedbetale din gjeld, noe som enkelt kan beregnes.

Du skal ikke ha hatt en gjeldsordning tidligere, men det finnes et unntak dersom «særegne forhold tilsier dette», noe som betyr at spesielle forhold i ditt liv har gitt deg nye gjeldsproblemer, og det er alltid Namsfogden og/eller Tingretten som vil avgjøre om det er slike særegne forhold i din sak.
Dersom Namsfogden gir deg avslag, bør man alltid anke avslaget til Tingretten for ny vurdering.

Det må fremskaffes en helt oppdatert oversikt over dine kreditorer, slik som hovedstol, påløpte renter, salærer, omkostninger og dato for når gjelden ble stiftet.

Det må fremlegges et forslag til en frivillig utenrettslig gjeldsordning til samtlige kreditorer, slik at du oppfyller vilkåret om at man må forsøke etter beste evne å få til en ordning med sine kreditorer.

Det må ikke finnes noen «uavklarte forhold» i ditt liv, noe som må ryddes bort før man søker gjeldsordning hos Namsfogden.

Hvem kan hjelpe meg med å søke gjeldsordning?

Mange forsøker å få hjelp fra offentlige kontorer, men dersom man ikke får hjelp fra dem må man finne alternativ hjelp med riktig kompetanse, og rådgiver i Debitnor AS har riktig kompetanse med utdannelse og lang praktisk erfaring innenfor dette lovverket med bakgrunn fra politiet som namsmann. Debitnor AS kan vurdere din sak, gi deg tilbud om å hjelpe deg videre ved å kartlegge alle dine kreditorer, utarbeide et forslag til frivillig utenrettslig gjeldsordning og legge dette frem for dine kreditorer, innhente svar på dette forslaget og utarbeide søknadskjema til Namsfogden som du skal innlevere sammen med all utarbeidet dokumentasjon.

Ikke kast bort mer tid – sjekk med Debitnor AS snarest om du kan ha mulighet for gjeldsordning.

Fyll ut vurderingsskjema allerede i dag for en gratis vurdering av din sak over telefon.

Dersom du har havnet i et økonomisk situasjon hvor det virker som om du aldri vil klare å nedbetale din gjeld, så bør du søke om en offentlig gjeldsordning.

Gjeldsordningsloven, som ble vedtatt i 1992, har de siste 30 årene gitt hjelp til omtrent 70.000 mennesker i Norge til å få innvilget gjeldsordning og dermed fått mulighet til et nytt liv som gjeldfrie og mennesker etter 5 år.

Loven er streng, men har vært revidert flere ganger, og rettspraksis ved bruk av loven har gradvis endret seg over tid, og stort sett til fordel for skyldner.

Ta kontakt med Debitnor AS  for en gratis vurdering av din sak dersom du først fyller ut et vurderingsskjema på våre nettsider.

Det anbefales at du ringer Debitnor AS for raskere kontakt når du har sendt inn dette vurderingsskjema.

Veldig mange personer i Norge har havnet i store gjeldsproblemer, og over 70.000 personer har fått innvilget offentlig gjeldsordning siden 1993 her i landet etter at Gjeldsordningsloven ble innført.

Mange personer kan gå årevis som gjeldsslave og ikke ta tak i sine problemer, men for mange er løsningen å kontakte fagfolk for å få hjelp til å søke om en offentlig gjeldsordning, for å kunne få slettet all gjeld i løpet av 5 år.

For å komme i betraktning for en mulig offentlig gjeldsordning må man oppfylle vilkårene i Gjeldsordningsloven, og ved å kontakte fagfolk i debitnor.no kan man få en gratis vurdering på telefon om en slik offentlig gjeldsordning er aktuelt for deg.

Man må være «varig ute av stand» til å nedbetale sin gjeld, noe som kan beregnes i en samtale på telefon, samt gjelden må være «gammel nok», noe som i henhold til rettspraksis som regel betyr at minst 50% av gjelden må være eldre enn to år.

Det må selvsagt også fremskaffes en komplett oppdatert oversikt over all gjeld og kreditorer, samt bli utarbeidet et privat forslag til en frivillig utenrettslig gjeldsordning før du kan innlevere en søknad om offentlig gjeldsordning hos den lokale Namsfogden.

Det føles veldig komplisert ut å søke om en offentlig gjeldsordning, og da er det smart å søke bistand hos fagfolk, f.eks. fra debitnor.no, slik at du får gjennomført en grundig behandling av din sak før innlevering av søknad om offentlig gjeldsordning.

Ta tak i dine problemer nå, og om litt over 5 år kan du være helt gjeldfri igjen, og mange har gjort dette før deg og har fått ryddet opp.

Mange personer som har gjeldsproblemer opplever ofte plagsomme telefoner fra inkassoselskap som forsøker å få inn penger på inkassokrav.

Debitnor AS opplever i sin kontakt med kunder som stadig blir oppringt, ofte hver eneste dag og i ekstreme tilfeller flere ganger om dagen, noe som kan oppleves svært ubehagelig og plagsomt.

Det er ikke tillatt for noen å plage andre med slike stadige og gjentatte oppringninger for å kreve inn penger, og dette kan grense mot en slags «torpedovirksomhet» for å skremme folk til å betale.

Folk tror faktisk at inkassoselskap helt lovlig kan ringe skyldnere gang på gang, men det er faktisk ikke lovlig når det blir svært plagsomt, og det kan i noen tilfeller være straffbart.

Slike gjentatte oppringninger oppfatter skyldnere som en form for «telefonterror» fra inkassoselskap, og dette kan rammes av bestemmelsene i Straffelovens § 266 som omhandler «Hensynsløs adferd» også kalt for «mobbeparagrafen», og bestemmelsen har inntil 2 års fengsel.

§ 266.Hensynsløs atferd

Den som ved skremmende eller plagsom opptreden eller annen hensynsløs atferd forfølger en person eller på annen måte krenker en annens fred, straffes med bot eller fengsel inntil 2 år.

https://lovdata.no/lov/2005-05-20-28/§266

Råd til deg som opplever gjentatte telefonoppringninger fra samme inkassoselskap:

Be inkassoselskapet om å slutte med slike oppringninger til deg, og gi dem beskjed om å kontakte deg pr. post og ikke telefon.

Noter deg hvilket inkassoselskap du har gitt beskjed til, og noter telefonnummer, dato og klokkeslett de har ringt deg.

Dersom de forsetter sin adferd kan du informere dem med at du vil vurdere å politianmelde dem for «hensynsløs adferd».

Det er også viktig at du ikke inngår avtaler med noe inkassoselskap dersom du har mange kreditorer, og heller overlater til Namsfogden å fastsette tvangstrekk i din lønn hvor dine rettigheter skal bli ivaretatt, dersom du sender namsfogden dokumentasjon på inntekt boligutgifter og forsørgeransvar.

Dersom du vil ha en gratis vurdering av din gjeldssituasjon over telefon, kan du kontakte fagfolk hos debitnor.no ved å fylle ut vurderingsskjema.

Veldig mange opplever på få tvangstrekk i sin lønn, og ofte kommer dette som en overraskelse siden man sliter med brevskrekk/finansfobi, og ikke har åpnet brev som varsler om kommende tvangstrekk i lønn.

I Norge har vi flere trekkmyndigheter, bl.a. Namsfogden, Skatteetaten, Statens innkrevingssentral (SI), og NAV innkreving (NAVI), og det virker av og til som om disse trekkmyndighetene ikke kommuniserer godt nok seg i mellom erfarer Debitnor AS.

Når man plutselig får utbetalt en lønn som kanskje ikke er stor nok til å dekke husleien og livsopphold, så må man reagere, siden det er klare lovbestemte retningslinjer for hvor mye som kan trekkes i lønn med tvang.

Størrelsen på trekk reguleres selvsagt av inntekten, samt av kostnader man har til boligutgifter, livsopphold og forsørgeransvar, og dette fremkommer i en lov som heter Dekningsloven, samt satsene for livsopphold bestemt av Barne- og familiedepartementet.

Dersom du opplever for høye tvangstrekk i din lønn må du klage på dette til den aktuelle trekkmyndighet, og for å få vurdert om ditt tvangstrekk er for høyt og bør klages på, så kan man få en gratis vurdering av dette på telefon av fagfolk hos debitnor.no ved å fylle ut vurderingsskjema.

Ta tak i dine problemer så snart som mulig dersom du opplever noe av dette.

Svært mange mennesker i Norge som får gjeldsproblemer opplever at postkassen, digipost eller nettbanken blir en «fiende» når det stadig dukker opp betalingsoppfordringer og inkassokrav.

Denne problemstillingen er det forsket på blant annet ved University of Cambridge av Shapiro, G. K. & Burchell, B. J.

Vi ser at det ofte er en naturlig reaksjon å utsette å sjekke postkassen daglig, og kanskje ikke før postkassen er full av brev, fordi man ikke orker all den negative posten med pengekrav, og dette oppleves som en stor psykisk belastning.

Mange opplever depresjoner når de havner i gjeldsproblemer, og finansfobi vil som regel forsterke de mentale problemene, slik at man føler seg maktesløs.

Det er jo ikke «farlig» med brevskrekk, eller finansfobi som det også kalles, men det er svært økonomisk ødeleggende, og plutselig opplever man at det er besluttet store tvangstrekk i lønn, siden man ikke har åpnet brev fra namsfogden som varsler om utleggsforretninger hvor det som regel besluttes tvangstrekk i lønn.

Det er mange som ikke reagerer før da, siden tvangstrekket i lønn kanskje er såpass høyt at man ikke klarer verken husleie eller livsopphold kommende måned. I slike tilfeller må man sende en skriftlig klage til namsfogden og legge ved siste lønnslipp, dokumentasjon på boligutgifter og eventuelle utgifter til barnehage, SFO eller bidrag.

Søk hjelp

Da er det viktig å reagere, og ofte er det helt nødvendig å søke hjelp hos fagfolk som vet hva man skal gjøre, som vet hvilke rettigheter du har og som vet hvordan man kan løse din gjeldssituasjon.

Personer som kjenner seg igjen i denne problemstillingen, og som virkelig sliter med gjeld, som har mistet kontrollen over egen økonomi og som åpenbart har fått brevskrekk, bør raskest mulig oppsøke fagfolk for å få hjelp.

Det er svært kostbart å ikke gjøre noe, siden inkassoomkostningene i Norge ligger i «verdenstoppen» og kostnadene løper på hver eneste dag, og kreditorene gir aldri opp og vil forfølge deg så lenge som mulig.

Hvis du opplever dette bør du snarest søke hjelp og debitnor.no har lang faglig kompetanse innenfor dette fagområdet.

Dette blogginnlegget baserer seg på Debitnor AS sine egne erfaringer gjennom mange år og daglig kontakt med gjeldsofre.

Gjeldsordningsloven trådte i kraft i 1993 og siden den gang har omtrent 70.000 personer i Norge oppnådd en gjeldsordning etter denne loven.

Loven har blitt revidert og endret flere ganger, bl.a. i 2002, 2004 og 2014. Gjennom de siste 27 år har man fått en omfattende rettspraksis og skjønnsmessige forskjeller fra forskjellige distrikter har blitt mindre.

Nå er Gjeldsordningsloven klar for en ny revidering med mange gode forslag som har kommet inn i forbindelse med denne revideringen. Forslagene til endringer og forbedringer av loven er nå ute på høring, og høringsfristen er 10.januar 2022.

Høringsnotatet fra Barne- og familiedepartementet.

I svært lang tid har det vært lang ventetid hos Namsfogden mange steder i Norge for å få behandlet sin søknad om gjeldsordning, bl.a. omtrent to års behandlingstid i Bergen og langt over ett år i Stavanger. Dette er svært bekymringsfullt og skader rettssikkerheten for den enkelte som har havnet som en gjeldsslave.

Forslag i denne høringen til forbedringer av Gjeldsordningsloven består bl.a. i å finne løsninger hvor «flaskehalser» i saksbehandlingen kan fjernes eller gjøres mer smidig, slik at saksbehandlingstiden for å oppnå gjeldsordning reduseres dramatisk. Det er en stor mental belastning å slite med gjeldsproblemer i flere år, noe Debitnor AS har opplevd daglig de siste 13 år som rådgiver for gjeldsofre.

Debitnor AS – kommentarer

Debitnor AS er spesielt bekymret for manglende kompetanse hos flere offentlige aktører, bl.a. hos NAV, men også innen Namsfogden, og det bør settes et høyere krav til kompetanse og etterutdanning hos personer som jobber med slike saker.

Flere tusen gjeldsofre som har møtt på manglende kompetanse kontakter Debitnor AS årlig for kompetent hjelp.

Når det gjelder «støtende kriteriet» bør det stilles betydelig høyere ansvar overfor kreditorer og låneinstitusjoner som åpenbart har opptrådt uansvarlig ved stiftelse av gjeld, og ansvaret må i større grad rettes mot kreditorene enn skyldnerne når gjeldsgraden har blitt uansvarlig høy.

Som en del av «støtende kriteriet» i dagens praksis må minimum 50% av gjelden være eldre enn to år før man kan oppnå gjeldsordning. Dette kriteriet bør falle bort ved vurdering av gjeldsordning, da det eneste kriteriet bør være om man er varig ute av stand til å nedbetale og betjene sin gjeld, og da bør man kunne søke gjeldsordning umiddelbart uten å bli plaget med inkassokrav i minst to år helt unødvendig.

Velkommen til Debitnor AS sine helt nye nettsider som fungerer på alle plattformer. Her vil det bli lagt ut aktuell informasjon.